¿Debería cancelar su hipoteca antes de jubilarse?

En el pasado, no era raro que los propietarios compraran una casa alrededor de los 30 años y la hubieran pagado en su totalidad a los 60, de ahí el plazo de 30 años para las hipotecas que se ha convertido en la norma del sector. Pero la Junta de la Reserva Federal ha descubierto que más de un tercio de los actuales propietarios de 65 a 74 años siguen pagando la hipoteca incluso cuando se enfrentan a la inevitabilidad de la jubilación.

Este hecho plantea una pregunta un tanto desalentadora si usted planea jubilarse pero puede hacerlo con un saldo pendiente en su hipoteca: ¿Debería liquidar sus inversiones para pagar la hipoteca antes de jubilarse? La respuesta puede variar mucho en función de su situación, pero plantearse honestamente algunas preguntas de antemano puede ayudarle a tomar la decisión correcta.

¿Qué importancia tiene para usted no tener deudas?

La tranquilidad es un bien que no tiene precio, y no tener que preocuparse por una deuda persistente cuando se vive con unos ingresos fijos o limitados puede ofrecer una valiosa sensación de confianza. Liquidar la hipoteca antes de la jubilación puede ser similar a realizar una inversión sin riesgo. No sólo porque eliminar esa deuda proporciona una sensación de alivio, sino porque se está ahorrando un dinero que, de otro modo, se destinaría a pagar intereses durante el resto de la vida del préstamo.

Dependiendo de la cantidad que le quede de hipoteca y del tipo de interés, podría ahorrar miles de euros a largo plazo si cancela su deuda anticipadamente. En teoría, esto le ayudaría a pagar otros gastos relacionados con la vivienda, como el impuesto sobre bienes inmuebles, reparaciones y mejoras. Sin embargo, si ya ha pagado una parte importante del capital, puede que simplemente le convenga ahorrar dinero y dejar que acumule intereses mientras va amortizando el resto de la hipoteca.

¿Cómo están sus ahorros para la jubilación?

Si no está satisfecho con la cantidad que ha ahorrado para la jubilación, puede que no tenga sentido amortizar una hipoteca. En lugar de eso, debería aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación mientras pueda, ya que la ventaja fiscal de estos ahorros sería mucho más beneficiosa a largo plazo que saldar una gran deuda para ahorrar intereses.

Puede ser una decisión inteligente renunciar a algunos ahorros adicionales para pagar una deuda con intereses más altos, como una tarjeta de crédito, pero dado que las hipotecas suelen tener tipos de interés más bajos, puede que sea mejor poner ese dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o en una cuenta del mercado monetario que liquidar su deuda.

También hay que tener en cuenta que, una vez pagada la deuda, ese dinero desaparece. En cambio, si ahorra ese dinero, lo tendrá disponible para posibles situaciones de emergencia, al tiempo que acumula intereses sobre el capital que permanece en su cuenta.

En última instancia, la decisión de cancelar anticipadamente la hipoteca no debe tomarse a la ligera ni tomarse en solitario. Consulte la decisión con su familia y póngase en contacto con un asesor financiero de confianza para obtener una opinión profesional sobre sus opciones.