Hoja de ruta para una jubilación feliz

Como se vio en la serie de consejos inteligentes de WJAR NBC 10

La jubilación es sinónimo de libertad y disfrute: un momento especial para disfrutar de la familia, los amigos y las demás actividades de la vida que nos resultan gratificantes. Elaborar un plan financiero para la jubilación es una forma de iniciar el camino para vivir la jubilación al máximo. El proceso de preparación de un plan financiero requiere un enfoque holístico para evaluar sus objetivos vitales, las fuentes de financiación para alcanzarlos y sus opciones para pagar y gestionar la deuda antes y después de la jubilación.

Evaluar sus objetivos

El punto de partida de la planificación debe ser evaluar sus objetivos y hacerse cargo de su situación financiera completa. Es importante reflexionar sobre lo que quiere conseguir en su jubilación para poder planificar las necesidades de gasto adicionales relacionadas con esos objetivos. Por ejemplo, si siempre ha soñado con viajar a zonas remotas del mundo, puede incorporar los gastos asociados en su plan financiero. Esto le permitirá identificar las necesidades de gasto adecuadas para su jubilación.

Tómese su tiempo para reflexionar sobre sus futuras necesidades financieras con los cambios que puedan producirse antes y después de la fecha de su jubilación:

• Pago de la hipoteca y otras deudas
• Coste de la vida (comida, coche, seguro, etc.)
• Viajes y ocio
• Impuestos sanitarios

Hacer viables sus sueños

Los flujos de ingresos cambiarán durante la jubilación, y deben revisarse para determinar todas las fuentes de ingresos, como la seguridad social, las pensiones, las cuentas de jubilación y los dividendos de las inversiones. Si sabe cuáles son sus flujos de ingresos previstos en la actualidad, puede planificar complementar esos ingresos poniéndose a usted mismo al principio de su lista de "beneficiarios". Una de las formas más fáciles y más eficaces desde el punto de vista fiscal de ahorrar para la jubilación es maximizar sus aportaciones a una cuenta de jubilación en el trabajo.

Un plan financiero debe incluir la consideración de protecciones adicionales, como tener un seguro médico, un seguro de hogar, un seguro de automóvil con póliza paraguas y un seguro de incapacidad o de cuidados a largo plazo. El seguro de vida puede utilizarse para ayudar a pagar los impuestos de sucesiones, transferir riqueza a generaciones futuras sin impuestos sobre la renta o financiar un plan de sucesión empresarial. Pueden surgir necesidades de liquidez debido al fallecimiento de un cónyuge o familiar que pueden abordarse mediante prestaciones por fallecimiento pagaderas en virtud de una póliza de seguro de vida individual o de segundo fallecimiento. El seguro de dependencia puede ayudar a compensar el coste de los costosos cuidados residenciales en caso de que un ser querido los necesite. El coste de las primas y las protecciones obtenidas deben sopesarse y revisarse para comprobar si son adecuadas a lo largo de la vida del plan financiero.

Pasos siguientes

Hacer preguntas sobre las oportunidades financieras y consultar con un profesional financiero de confianza puede ayudarle a tomar decisiones informadas y evitar el fraude. La planificación patrimonial es una parte necesaria de su panorama financiero, ya que le ayuda a planificar en caso de incapacidad temporal, enfermedad o fallecimiento. Normalmente, el proceso de planificación financiera incluirá soluciones de planificación patrimonial. La designación del agente apropiado para actuar en su nombre, o en nombre de su patrimonio, puede realizarse mediante poderes para asuntos financieros y sanitarios y mediante documentos testamentarios como un testamento o un fideicomiso.

Un buen plan financiero puede ser su hoja de ruta para ayudarle a encaminarse hacia una jubilación cómoda y una seguridad financiera a largo plazo. El plan financiero debe ser un documento vivo que cambie con usted a medida que cambien las circunstancias de su vida.

Póngase en contacto con un agente de planificación fiduciaria de Washington en el 800-582-1076 o envíenos un correo electrónico a info@washtrust.com para obtener un asesoramiento inteligente centrado en sus objetivos financieros particulares.