¿Le conviene una refinanciación?

Si ha cambiado de trabajo recientemente, o quizá haya cambiado varias veces a lo largo de los años, es posible que tenga que hacer malabarismos con varias cuentas de planes de jubilación. Aunque es aceptable que deje su dinero en el plan de su antigua empresa (siempre que su saldo sea superior a 5.000 $, su antigua empresa no puede retirárselo), en algunos casos puede tener sentido consolidar sus activos.

La consolidación puede ayudar a simplificar la administración y asignación de sus activos.1 Tener toda su cartera de jubilación resumida en un solo extracto facilita el seguimiento del rendimiento y la realización de cambios.

Pero antes de iniciar una reinversión, asegúrese de comparar las opciones de inversión y sus comisiones asociadas en su antiguo plan con las de su nuevo plan.

¿Pudo diversificar adecuadamente sus activos en su antiguo plan^?1 Si sus opciones de inversión eran limitadas, puede que desee considerar otras opciones.

¿Las comisiones de inversión son superiores o inferiores a las de su plan actual? Si pagaba más en su antiguo plan, puede ser una buena razón para plantearse trasladar sus activos a un plan con comisiones de inversión más bajas.
¿Está satisfecho con las opciones de inversión y las comisiones de su plan actual? Si no está satisfecho con su plan actual -y no le entusiasmaba su antiguo plan- siempre puede traspasar los activos de su antiguo plan a una cuenta IRA^.2

Iniciar una transferencia no es difícil. En primer lugar, compruebe las normas de su plan actual para confirmar que las reinversiones están permitidas (muchos planes contemplan esta posibilidad). A continuación, póngase en contacto con el administrador de su antiguo plan (encontrará los datos en su extracto trimestral) para iniciar el proceso. Algunos proveedores de planes disponen de un sencillo proceso de solicitud en línea, mientras que otros exigen cumplimentar un formulario de reinversión en papel. Incluso es posible que el proveedor de su plan actual o de su cuenta IRA le proporcione un servicio de reinversión.

También es importante conocer la diferencia entre una reinversión y una distribución. Una reinversión le permite transferir su dinero de una cuenta de jubilación cualificada a otra sin incurrir en consecuencias fiscales.

Una distribución consiste básicamente en retirar dinero de su cuenta. Realizar una distribución significa que dispondrá de algo de dinero en ese momento, pero tiene un precio. Si solicita una distribución, el administrador de la cuenta está obligado por ley a retener el 20% del saldo de su cuenta para pagar los impuestos federales. Si procede, también deberá pagar los impuestos estatales.

Si tiene menos de 59 años y medio, es probable que le apliquen un impuesto federal adicional del 10%.

Si tiene preguntas concretas sobre las opciones de distribución de su plan de jubilación, póngase en contacto con el coordinador de prestaciones de su empresa o con un asesor financiero cualificado. Si desea más información, llame a Washington Trust Wealth Management al 800-582-1076.

Las opiniones expresadas en este boletín son las del autor y pueden no reflejar las de The Washington Trust Company. La información contenida en este informe se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero no se garantiza su exactitud e integridad. Las opiniones aquí expresadas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Cualquier persona que confíe en esta información será la única responsable de las consecuencias de dicha confianza. La rentabilidad es histórica y no garantiza resultados futuros
1 - La asignación de activos y la diversificación no garantizan los beneficios ni protegen contra las pérdidas
2 - Hay otros factores que deben tenerse en cuenta antes de tomar una decisión definitiva, como las implicaciones fiscales a largo plazo, la protección de los acreedores y el acceso a los fondos. La opción más adecuada para usted dependerá de sus necesidades y circunstancias individuales.