Su papel como cuidador financiero

De la American Bankers Association

Los cuidadores financieros desempeñan un papel importante a la hora de garantizar que todas las finanzas -desde las rutinarias a las complejas- se gestionen de forma inteligente, ayudando a sus seres queridos a mantener la mejor calidad de vida posible.

Consejos para cuidadores financieros

• Conozca los derechos y restricciones aplicables a su función. Los cuidadores financieros son fiduciarios con el deber de actuar y tomar decisiones en nombre de sus seres queridos. Conozca la aplicación legal de la autoridad que le ha sido asignada para poder desempeñar mejor su función.
• Gestione el dinero y otros activos con prudencia. Los cuidadores financieros están a cargo de cualquier gasto diario, inesperado y futuro en que pueda incurrir su ser querido. Debido a unos ingresos fijos o a unas finanzas limitadas, es sumamente importante que los cuidadores eliminen los gastos innecesarios y presupuesten en consecuencia para asegurarse de que todo el dinero se asigna correctamente.
• Reconocer las señales de peligro. Las personas mayores se han convertido en uno de los principales objetivos del fraude y el abuso financiero. Asegúrese de estar atento a las señales de estafa o robo de identidad que puedan poner en peligro los bienes de su ser querido.
• Lleve un registro minucioso. Cuando se actúa como agente financiero, la documentación adecuada no sólo es recomendable, sino obligatoria. Asegúrese de llevar registros financieros bien organizados, que incluyan listas actualizadas de activos y deudas y una relación de todas las transacciones financieras.
• Manténgase informado. Esté atento a los cambios en la capacidad financiera y tome las medidas oportunas. Manténgase al día de los cambios en las leyes que afectan a las personas mayores y actúe en consecuencia.
• Busque asesoramiento profesional. Consulte a un banquero o a otros asesores profesionales cuando no esté seguro de qué hacer.

Tipos de cuidadores financieros

• Comprender su papel como apoderado. El apoderado es designado por su ser querido y le otorga la autoridad para actuar y tomar decisiones en su nombre, incluida la gestión y el acceso a sus cuentas bancarias y otras cuentas financieras. La autoridad continúa si el ser querido queda incapacitado y termina cuando el poder es revocado o su ser querido fallece.
• Comprender su papel como fideicomisario. La autoridad se otorga una vez que se le nombra fideicomisario o cofideicomisario de un fideicomiso testamentario revocable. Como fideicomisario, su autoridad se aplica únicamente a los bienes indicados en el fideicomiso, autorizándole a proteger, gestionar y distribuir los activos del fideicomiso según se indica en el documento del fideicomiso. La autoridad continúa después del fallecimiento del creador del fideicomiso o del otorgante.
• Comprender su papel como fiduciario de prestaciones federales. Un fiduciario de prestaciones federales es designado para aceptar y delegar los pagos de prestaciones del gobierno federal, como las prestaciones de la Seguridad Social y de Asuntos de Veteranos, en interés del beneficiario. Los fondos para el beneficiario se reciben a través de una cuenta creada exclusivamente para este fin. Como representante del beneficiario en el caso de las prestaciones de la Seguridad Social o como fiduciario de Asuntos de Veteranos en el caso de las prestaciones de Asuntos de Veteranos, debe llevar un registro detallado de todas las transacciones relacionadas con el beneficiario y presentar informes anuales en los que se detalle cómo se han utilizado las prestaciones.

Si tiene alguna pregunta, póngase en contacto con uno de los asesores de confianza de Washington Trust Wealth Management. Obtenga más información en www.washtrustwealth.com o llámenos hoy mismo al (800) 475-2265.